التسليم السريع لكرة القدم والسلة

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعوائدشهريةثابتةتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعة.شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

منالمهمأولاًفهمطبيعةهذهالشهاداتوآليةعملها.شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريهيمنتجاستثمارييقدمهالبنكالأهليالسعودي،حيثيقومالعميلبإيداعمبلغمعينلفترةمحددة،ويحصلعلىعائدشهريثابتطوالمدةالشهادة.

الخلافالفقهيحولهذهالشهاداتينقسمإلىرأيينرئيسيين:

1. الرأيالأول:يرىبعضالعلماءأنهذهالشهاداتحلاللأنالعائدالمقدمهونسبةمنأرباحالبنكالحقيقيةالناتجةعناستثماراتحلال،وليسفائدةربوية.كماأنالعائدغيرمضمونوقديقلأويزيدحسبأداءالبنك.

   

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

2. الرأيالثاني:يعتبرهآخرونحراماًلأنالعائدالشهرييشبهالفائدةالربويةفيثباتهوتحددهمسبقاً،حتىلوسمي"ربحاً"أو"عائداً".كماأنهناكشبهةفيضمانالمبلغالأصليممايجعلهاقريبةمنالقرضالربوي.

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

منالنقاطالمهمةالتييجبمراعاتها:-طبيعةالاستثماراتالتييستخدمهاالبنك(حلالأمحرام)-هلالعائدثابتومضمونأممتغيرحسبالربحوالخسارة-هلهناكمخاطرةحقيقيةفيرأسالمال-الشفافيةفيآليةتوزيعالأرباح

ينصحالمستثمرونالمسلمونبالتحريالدقيقوطلبالفتوىمنجهاتمعتمدةمثلهيئةالرقابةالشرعيةللبنكإنوجدت،أومنعلماءثقاتمتخصصينفيالمعاملاتالماليةالإسلامية.كمايمكناللجوءإلىالبدائلالإسلاميةالمتوفرةمثلالصكوكأوصناديقالاستثمارالإسلاميةالتيتلتزمبالضوابطالشرعية.

فيالنهاية،القراريعودلضميركلفردومدىاقتناعهبالحكمالشرعيبعدالبحثوالتأكد.والأولىللمسلمأنيبتعدعنالشبهاتويختارالبدائلالواضحةالتيلاتخضعللجدلالفقهي.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعوائدشهريةثابتةتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعة.

منوجهةالنظرالشرعية،فإنالمعيارالأساسيللحكمعلىهذهالشهاداتهوطبيعةالعقدالمبرمبينالبنكوالعملاء.إذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالمضاربةالشرعيةحيثيشاركالمودعفيالربحوالخسارة،وتكونالأرباحناتجةعنأنشطةاستثماريةحلال،فقدأجازهاالعديدمنالعلماء.أماإذاكانتتضمنعائداًثابتاًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،فهذايقعتحتطائلةالرباالمحرم.

البنكالأهليالمصرييصرحأنشهاداتهذاتالعائدالشهريتعملوفقصيغالتمويلالإسلاميةمثلالمرابحةوالمشاركةوالمضاربة،حيثيتمتوجيهالأموالإلىمشاريعاستثماريةحقيقية،ويتمتوزيعالأرباححسبالأداءالفعليللاستثمار.ومعذلك،ينبغيللمسلمينالتحققمنالشروطالتفصيليةلكلمنتجوالتأكدمنخلوهامنأيشبهاتربوية.

بعضالعلماءيشترطونللجوازأنتكوننسبةالربحغيرمحددةسلفاً،وأنيكونهناكتقاسمفعليللربحوالخسارة،معخلوالعقدمنأيغررأوجهالة.كمايؤكدونعلىأهميةأنتكونأنشطةالاستثمارفيمجالاتحلالتماماً،بعيداًعنأيتعاملاتمحرمةمثلالخمورأوالقمارأوغيرها.

فيالنهاية،ينصحالمستثمرونالمسلمونباستشارةلجانالرقابةالشرعيةالموثوقةوطلبالفتاوىالتفصيليةقبلالاقدامعلىأياستثمار،لضمانالتزامهمبأحكامالشريعةالإسلاميةفيمعاملاتهمالمالية.واللهأعلمبماتخفيالصدور،وهوالعليمالحكيم.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالاستثماريةالتيتقدمهاالبنوكالتقليديةتطرحتساؤلاتجوهريةحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعةالإسلامية.

منالمهمبدايةًفهمطبيعةهذهالشهاداتوآليةعملها.شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريهيأدواتاستثماريةتقدمهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينلفترةمحددة،معوعدبدفععائدشهريثابتأومتغير.لكنالسؤالالجوهري:هلهذاالعائديعتبرربحاًمشروعاًأمأنهيدخلفينطاقالرباالمحرم؟

منوجهةالنظرالشرعية،فإنمعظمعلماءالمسلمينالمعاصرينيرونأنأيعائدثابتمضمونعلىالودائعالنقديةفيالبنوكالتقليديةيعدمنالرباالمحرم،وذلكللأسبابالتالية:

1. العائدالمضمونيشبهالفائدةالربويةحيثيتمتحديدهمقدماًبغضالنظرعننتيجةالاستثمارالفعلية
2. لايوجدمشاركةحقيقيةفيالربحوالخسارةبينالمودعوالبنك
3. طبيعةالتعاملتقومعلىالديونبفائدةوليسعلىأساسالمشاركةفيالأرباح

ومعذلك،هناكبعضالآراءالمخالفةالتيترىأنهذهالشهاداتقدتكونجائزةفيحالاتمعينة،مثل:

• إذاكانتمرتبطةباستثماراتحقيقيةوملموسة
• إذاكانالعائدغيرمضمونويعتمدعلىالأداءالفعليللاستثمار
• إذاتمتمراعاةالضوابطالشرعيةالأخرى

لكنالغالبيةالعظمىمنالهيئاتالشرعيةوالمجامعالفقهيةتصنفهذهالشهاداتعلىأنهاغيرمتوافقةمعالشريعةالإسلامية،وتوصيبالبحثعنبدائلاستثماريةإسلاميةمثل:

• شهاداتالاستثمارفيالبنوكالإسلامية
• صناديقالاستثمارالإسلامية
• المضاربةالشرعية
• المرابحةوالمشاركةحسبالضوابطالشرعية

فيالختام،ينبغيللمسلمأنيتقياللهفيمعاملاتهالمالية،ويستشيرأهلالعلمالثقاتفيمثلهذهالمسائلالدقيقة.والبدائلالشرعيةالمتاحةاليومتجعلمنالسهلالابتعادعنالشبهاتوالحرام.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيللتعاملمعشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعائداًشهرياًثابتاًتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعة.

مفهومشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري

هيمنتجاستثماريتقدمهالبنوكالتقليدية(مثلالبنكالأهلي)حيثيودعالعميلمبلغاًمعيناًلمدةمحددة،ويحصلعلىعائدماليشهريثابتمقدماًبغضالنظرعنأداءالبنكأوأرباحهالفعلية.هذاالنظاميعتمدعلىسعرفائدةمحددمسبقاً،وهومايجعلهمحلشكمنالناحيةالشرعية.

الأدلةالشرعيةفيالمسألة

استندالعلماءالمحرمونلهذهالشهاداتإلىعدةأدلةمنالقرآنوالسنة،منهاقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)،وقولهصلىاللهعليهوسلم:"الذهببالذهب،والفضةبالفضة،والبربالبر،والشعيربالشعير،والتمربالتمر،والملحبالملح،مثلاًبمثل،سواءًبسواء،يداًبيد،فإذااختلفتهذهالأصناف،فبيعواكيفشئتم،إذاكانيداًبيد"(رواهمسلم).

آراءالعلماءالمعاصرين

1. الاتجاهالأول(التحريم):يرىأنالعائدالثابتالمضمونيشبهالفائدةالربويةالمحرمة،حيثأنالعميليأخذمالاًزيادةعلىمالهالأصليدونتحملمخاطرةأومشاركةفيالربحوالخسارة.

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

2. الاتجاهالثاني(التفصيل):بعضالعلماءيفرقونبينالشهاداتذاتالعائدالثابتالمسبق(ويرونهاحراماً)والشهاداتالتيتعتمدعلىالمشاركةفيالأرباحالفعلية(ويرونهاجائزةبشروط).

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

3. الاتجاهالثالث(الاباحةبضوابط):قلةمنالعلماءيرونإباحةهذهالشهاداتفيحالةالضرورةالقصوىأوالحاجةالملحة،معوجوبالتخلصمنالعائدالربويإنثبتأنهربا.

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

نصائحللمسلمين

1. الاستفتاءمنأهلالعلمالثقات
2. البحثعنالبدائلالإسلاميةكالصكوكأوالحساباتالجاريةبدونفوائد
3. التحريالدقيقعنطبيعةالعائدوكيفيةحسابه
4. مراعاةجانبالاحتياطفيالأمورالمشتبهة

الخاتمة

فيالنهاية،يبقىالحكمالشرعيفيهذهالمسألةخاضعاًللاجتهاد،والأولىللمسلمأنيتحرىالحلالويبتعدعنالشبهات.نوصيباللجوءللبنوكالإسلاميةالتيتقدممنتجاتمتوافقةمعالشريعة،واللهأعلمبالصواب.