التسليم السريع لكرة القدم والسلة

فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكواحدةمنأكثرالأدواتالماليةانتشاراًبينالناس،سواءًللمدخرينأوالمستثمرين.لكنالسؤالالذييطرحنفسهدائماًهو:هلشهاداتالبنوكحلالأمحراممنالناحيةالشرعية؟شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

مفهومشهاداتالبنوك

شهاداتالبنوكهيوثائقماليةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعدبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.وتختلفأنواعهابينشهاداتذاتعائدثابتوأخرىذاتعائدمتغيرحسبسياسةالبنك.

آراءالفقهاءحولحكمشهاداتالبنوك

اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالبنوكبينالتحريموالإباحة،وذلكحسبطبيعةالعائدالمقدم:

1. الرأيالأول:التحريم
   يرىبعضالفقهاءأنشهاداتالبنوكحراملأنهاتقومعلىنظامالفائدة(الربا)،الذيحرمهاللهتعالىفيالقرآنالكريمبقوله:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).فالعائدالمضمونعلىالشهادةيشبهالفائدةالربويةالمحرمة.

   

   شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

2. الرأيالثاني:الإباحةبشروط
   بينمايرىآخرونأنبعضأنواعالشهاداتقدتكونحلالاًإذاخلتمنالربا،مثلالشهاداتالتيتعتمدعلىالمضاربةأوالمشاركةفيالأرباحوالخسائر،وليسعلىفائدةثابتةمضمونة.كماأنبعضالبنوكالإسلاميةتقدمشهاداتمتوافقةمعالشريعةتعتمدعلىالمرابحةأوالاستثمارالحلال.

   شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

كيفيمكنللمسلمأنيتعاملمعشهاداتالبنوك؟

• التحققمنطبيعةالعائد:يجبالتأكدمنأنالعائدليسفائدةربوية،بلربحاًمشروعاًناتجاًعناستثمارحقيقي.
• اللجوءإلىالبنوكالإسلامية:تقدمالعديدمنالبنوكالإسلاميةبدائلشرعيةلشهاداتالادخار،مثلشهاداتالاستثمارأوصكوكالمضاربة.
• استشارةأهلالعلم:منالأفضلالرجوعإلىعلماءموثوقينلمعرفةالحكمالشرعيالدقيقحسبنوعالشهادةوالبنكالمصدرلها.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنحكمشهاداتالبنوكيعتمدعلىطبيعةالعائدالمقدم.فإذاكانتتعتمدعلىالفائدةالربويةفهيحرام،أماإذاكانتقائمةعلىأساسشرعيمثلالمضاربةأوالمشاركةفقدتكونجائزة.لذلك،علىالمسلمأنيتحرىالحلالويبتعدعنالشبهات،خاصةفيالمعاملاتالماليةالتيقدتشكلخطراًعلىدينهوأخلاقه.

"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).

فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكأحدأكثرالأدواتالماليةانتشاراً،لكنالجدلحولحكمهاالشرعيلايزالقائماًبينعلماءالمسلمين.فماهوالحكمالشرعيلشهاداتالبنوك؟هلهيحلالأمحرام؟هذاماسنحاولالإجابةعليهفيهذاالمقال.

مفهومشهاداتالبنوك

شهاداتالبنوكهيوثائقماليةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعدبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.وتعتبرهذهالشهاداتأداةاستثماريةشائعةلأنهاتوفرعائداًمضموناًللمودعين.

آراءالفقهاءفيشهاداتالبنوك

ينقسمعلماءالمسلمينفيحكمشهاداتالبنوكإلىفريقينرئيسيين:

فريقالتحريم:

يرىهذاالفريقأنشهاداتالبنوكحراملأنهاتقومعلىأساسالفائدة(الربا)المحرمةبنصالقرآنالكريمفيقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).كماأنالعائدالمضمونعلىهذهالشهاداتيشبهالرباالصريح.

فريقالإباحة:

بينمايرىفريقآخرمنالعلماءأنبعضأنواعشهاداتالبنوكقدتكونجائزةإذاخلتمنشروطالربا،خاصةتلكالتيتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،أوالتيتستثمرالأموالفيأنشطةتجاريةحلال.

معاييرالتمييزبينالشهاداتالحلالوالحرام

يمكنالتمييزبينالشهاداتالجائزةوالمحرمةمنخلالعدةمعاييرأهمها:

1. طبيعةالعائد:إذاكانالعائدمضموناًبغضالنظرعننتيجةالاستثمارفهوربامحرم.
2. مجالالاستثمار:يجبأنيكونالاستثمارفيأنشطةمشروعةوغيرمحرمة.
3. علاقةالعائدبرأسالمال:إذاكانالعائدمرتبطاًبنسبةمحددةمنرأسالمالفهوربا.

البدائلالشرعية

للمسلمينالراغبينفيالاستثمارالآمنعدةبدائلشرعيةعنشهاداتالبنوكالتقليدية،منها:

• شهاداتالاستثمارالإسلاميةالتيتصدرهاالبنوكالإسلامية
• صناديقالاستثمارالإسلامية
• المضاربةالشرعية
• المرابحةوالمشاركة

الخاتمة

فيالنهاية،يبقىالحكمعلىشهاداتالبنوكمرتبطاًبمدىتوافقهامعالضوابطالشرعية.وينبغيللمسلمأنيستشيرأهلالعلمالثقاتقبلالإقدامعلىأياستثمار،وأنيحرصعلىتطبيققولاللهتعالى:"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).واللهأعلم.

فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكأحدأكثرالأدواتالماليةشيوعاًبينالناس.لكنالسؤالالذييطرحنفسهبإلحاح:هلشهاداتالبنوكحلالأمحراممنوجهةالنظرالشرعية؟هذاالموضوعيحتاجإلىتحليلدقيقوفقاًلأحكامالشريعةالإسلامية.

مفهومشهاداتالبنوك

شهاداتالبنوكهيوثائقماليةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعدبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.هذهالشهاداتتعتبرمنأدواتالاستثمارالتقليديةفيالنظامالمصرفيالتقليدي.

موقفالشريعةالإسلامية

منالمعروفأنالشريعةالإسلاميةتحرمالربابجميعأشكاله،كماجاءفيقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).الفائدةالثابتةالمضمونةعلىشهاداتالبنوكالتقليديةتعتبرمنالرباالصريحالذيحرمهالإسلام.

البدائلالشرعية

لكنهذالايعنيعدموجودبدائلشرعية،حيثتوجداليوم"شهاداتاستثماريةإسلامية"تلتزمبأحكامالشريعة.تعتمدهذهالشهاداتعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،وتستثمرالأموالفيأنشطةتجاريةحلال،ثمتوزعالأرباححسبالاتفاق.

الفرقبينالشهاداتالتقليديةوالإسلامية

الفرقالجوهرييكمنفي:1.طبيعةالعائد:فائدةثابتة(ربوية)مقابلربحمتغير(حلال)2.طريقةالاستثمار:قروضربويةمقابلاستثماراتحقيقية3.الضمان:مضمونالربحمقابلاحتماليةالربحوالخسارة

آراءالعلماءالمعاصرين

أجمعمعظمعلماءالعصرعلىتحريمشهاداتالبنوكالتقليديةبسبباشتمالهاعلىالربا.أماالشهاداتالإسلاميةالتيتلتزمبضوابطالشرع،فقدأجازهاالعديدمنالعلماءبشرطتوفرالضوابطالشرعية.

نصائحللمستثمرينالمسلمين

1. التأكدمنحصولالبنكعلىتصريحمنالهيئاتالشرعية
2. قراءةشروطالعقدبعناية
3. اختيارمنتجاتالاستثمارالإسلاميةالمعتمدة
4. استشارةأهلالعلمفيحالةالشك

الخاتمة

فيالنهاية،شهاداتالبنوكالتقليديةالتيتعتمدعلىالفائدةالثابتةمحرمةشرعاًلأنهامنالربا.أماالشهاداتالإسلاميةالتيتتبعأحكامالشريعةفجائزةبشرطالالتزامالكاملبالضوابطالشرعية.علىالمسلمأنيتحرىالحلالفيمعاملاتهالمالية،وأنيبتعدعنالشبهاتحفظاًلدينهوماله.